不少用户想要购买比特币时，会被境外平台、场外个人商家诱导，通过网银、微信、支付宝转账、第三方代付等方式换购，这类场外OTC私下交易是当前市面上所谓“买币”的主要灰色路径，但该模式潜藏多重实质性风险。首先资金流转不受监管，转账后极易遭遇收款方卷款失联、虚假挂单骗款，即便保留转账记录，因交易本身违背监管规定，法院通常不受理相关财产纠纷，亏损资金难以通过司法途径追回；其次私下购币的收款账户大概率牵涉电信诈骗、洗钱赃款，投资者银行卡会被公安、银行风控冻结，轻则限制非柜面交易，重则因协助资金流转触犯帮信、掩隐相关刑事法条，承担法律责任。除此之外，境外交易平台本身不受国内监管管辖，平台随意关停、跑路、篡改账户数据已是行业常见乱象，投资者存入的资金和所持比特币没有任何资产兜底保障。
从价格层面分析，比特币没有实体资产锚定价值，价格完全由国际市场投机资金、机构操盘、政策消息左右，单日涨跌幅度动辄超过10%，不存在稳定的估值逻辑，盲目跟风买入极易出现大额浮亏。市面上各类“低位抄底、稳赚理财、定投囤币升值”的推广话术均为虚假营销，很多社群、荐币博主依托高额返佣诱导用户入金购币，本质是借助比特币炒作开展传销、非法集资活动，大量新手投资者被高收益噱头误导后出现本金全损的情况。同时比特币交易无法实现监管溯源，匿名化转账特征使其长期被黑灰产业用于跨境洗钱、赃款变现，个人参与购币无形中成为违法犯罪的资金流转帮手。
从资产配置角度，国内合法的投资理财品类包含股票、基金、国债、银行理财等受证监会、银保监会监管的产品，是普通民众资产配置的合规选择。监管部门多次联合行业协会发布风险提示，明确提醒社会公众认清比特币的投机属性与法律风险，主动远离比特币及各类虚拟货币的买入、炒作、囤币行为，不要轻信网络上任何教用户购买比特币的教程与渠道，切勿被短期涨跌诱惑投入自有积蓄。如果已经被诱导尝试购币，应当立刻终止资金转账操作，保留聊天、转账凭证，向属地监管部门或公安机关举报相关非法荐币、兑换的违规主体。
