国内多层级监管文件持续明确比特币的属性与管控标准，比特币并非法定货币，仅被定性为无发行主体、无价值兜底的虚拟商品，不具备法偿性，无法在国内市场流通支付，核心禁令集中在法币与虚拟货币兑换全链条。境内所有银行、第三方支付机构被全面禁止为比特币交易提供转账、收款、充值通道，线上虚拟货币交易所、线下OTC币商、社群私下买卖、代投代买等模式，全部被划定为非法金融业务，一旦参与其中，资金流转环节会触发银行风控系统，银行卡、支付账户大概率被临时冻结，若交易流水混入电信诈骗、网络赌博、洗钱赃款，参与者还会涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪，多地司法判例显示，频繁倒卖比特币赚取差价的OTC从业者，还会被认定为非法经营外汇类犯罪承担刑事责任。
很多币圈用户会误以为通过境外平台走场外渠道就能合规买入比特币，该操作存在多重无法规避的现实漏洞，境外平台不受国内金融监管约束，平台运营主体、资金托管均无国内法律约束，平台关停、卷款跑路、限制提币、随意封禁账户的案例常年频发，一旦资产损失，国内法院不会受理相关交易纠纷，不存在任何维权渠道。场外私下交易依靠个人转账完成人民币与比特币互换，交易双方无标准化风控，极易遭遇虚假转账、骗币、低价诱导大额转账等诈骗手段，同时单笔、多笔大额人民币出入金会被外汇管理部门监测，频繁跨境划转虚拟货币还会触碰外汇管控相关规定，面临资金收缴、行政处罚。市面上流传的钱包托管、量化代买、矿机囤币间接持币等方式同样存在漏洞，所谓托管理财多为包装后的资金盘，承诺稳定升值、保本收益全部属于虚假宣传，最终都会以平台失联、本金清零收尾，境内挖矿业务也早已全面清退，不存在合规挖矿囤币渠道。
从资产投资风险层面分析，比特币价格无涨跌限制，单日波动幅度常达到百分之十几甚至更高，不存在涨跌停、熔断等风险缓冲机制，行情受海外政策、大额资金砸盘、地缘消息影响剧烈，普通散户很难把控风险，不存在稳定盈利逻辑。对比国内持牌金融产品，股票、基金、理财均有监管机构兜底、完整投资者保护机制，而比特币交易全程匿名化，资金流向无法追溯，极易成为黑灰产业洗白赃款的工具，普通散户在不知情的情况下参与交易，即便主观无犯罪意图，也会被动卷入刑事案件，名下银行卡、征信记录都会受到长期负面影响，部分用户冻卡后需要耗费数月时间配合公安、银行调查，资金解冻流程繁琐且无法保证全额返还。
